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外貨投資やFXをする方向けの基礎知識についてご紹介します。最近では、日本国内だけでなく、世界中の投資家が外貨投資やFX（外国為替証拠金取引）を行い、資産運用されています。これは、グローバル化が進む中で、通貨や国際経済情勢が我々の生活に大きく影響を与えるようになってきたからです。
しかし、外貨投資やFXは、一般的な株式投資や債券投資と異なり、独自の特徴やリスクがあります。そのため、初心者の方にとっては、投資の基礎知識を学ぶことが大切です。
結論から言ってしまうと、下記のようなFX会社に口座を作ってレバレッジをかけずにお金を置いておくことで、外貨預金していることになります。
レバレッジをきかせてポジションをとると借金をして外貨投資をしていることになります。借金をしてまで行いたくないという方はレバレッジはきかせずポジションを持ちましょう。1ドル＝150円であれば、日本円を150万円口座に入金しておき、1ロットのみドルを購入してください。そうすることで、借金をせずに外貨投資していることになります。2024年5月現在、1日225円の利息（スワップポイント）が手に入ります。
この記事では、外貨投資やFXの基礎知識から、投資の仕組みやリスク管理の方法などについて解説します。初めての方でもわかりやすく、安心して外貨投資やFXに取り組むことができるようになるはずです。是非、最後までご覧ください。
為替（かわせ）とは
為替（かわせ）とは、実際のお金を移動させることなく、替わりの札（手形・小切手・証書等）を移動させて行う取引の事です。
遠隔地の個人や企業の取引において、実際にお金を移動させるには盗難などのリスクが伴う為、日本では江戸時代頃より為替手形を発行する取引が活発に行われるようになりました。
為替取引は2種類あり、内国為替と外国為替があります。
内国為替
内国為替は同じ国内の異なる地域間で通貨を交換することを指します。
我々が日本国内で円を通貨として銀行で振込したり、キャッシュレス決済を行う通常のお金の移動イメージです。
外国為替
外国為替は異なる国の通貨を交換することを指します。
これが外貨投資やFX（外国為替）として、個人の方でも為替取引できるようになっています。
外国為替は、1日あたり数兆円単位の取引が行われる金融市場で、為替レートは市場における需給バランスや政治・経済情勢などの要因によって影響を受けます。為替取引を行うためには為替リスクに注意する必要があり、個人投資家も簡単に参加できるようになりましたが、高いレバレッジや情報収集不足などのリスクがあるため、知識を身につけた上で参加する必要があります。
投資の仕組み
以降は外国為替について記載します。
為替取引は、異なる通貨間のレートの変動を利用して利益を得るための取引です。主に、スポット取引と先物取引の2種類があります。
スポット取引は、為替相場の変動によって発生する利益を狙って、短期間の取引を行うものです。例えば、日本円を米ドルに交換して、その後米ドルを日本円に戻すことで、円高や円安による価格差を利用して利益を得ることができます。外貨預金、FXを行う事がこの取引です。
一方、先物取引は、将来の為替レートの変動に対して、あらかじめ取引を行うことでリスクをヘッジすることができます。例えば、ある企業が将来の日本円のドルに対する為替レートの変動リスクを回避するために、あらかじめ固定されたレートでの売買契約を結ぶことで、為替リスクを回避することができます。決められた未来の時点に取引する際の価格を、前もって約束しておく事がこの取引です。
投資家は、為替相場の変動によるリスク・チャンスを捉え、自らの判断と分析に基づいて取引を行います。投資家は、取引業者を介して取引を行うことができ、スプレッド（売値と買値の差額）や、スワップポイント（利息）を収益源として利益を上げます。取引業者から提供される情報やチャート分析などを活用して取引の判断を行い資金を運用します。
基礎知識
外貨預金
外貨預金とは、日本国内の金融機関（主に銀行）で外国通貨を預けることができる預金のことです。一般的に、主要な通貨である米ドル、ユーロ、豪ドル、カナダドル、スイスフラン、英ポンドなどが預けられます。近年では新興国通貨も高金利である為、人気があり、南アフリカランド、メキシコペソ、ブラジルレアル、ロシアルーブル、インドルピー、中国人民元などがあります。
外貨預金の利点としては、為替レートの変動による利益（為替差益）を狙えることや、日本円よりも高い金利を得ることが挙げられます。
ただし、外貨預金には手数料や為替差益などのコストがかかること、通貨安のリスクがあることなどにも注意が必要です。また、預金保険制度の対象外となることが多いため、預けた通貨が万一の場合には失われる可能性があることも覚えておく必要があります。日本円は長期に渡り低金利が続いていますが、永続的に続くとは限らないことも覚えておきましょう。
投資家は自分の投資目的やリスク許容度に合わせて、市場動向に注意しつつ外貨預金を選択する必要があります。
FX
FX（Foreign Exchange）とは、外国為替証拠金取引のことで、通貨同士の売買を行うことで、為替差益を狙う取引のことです。FX取引は、証拠金を元手に取引を行うため、少額の資金でも取引が可能であり、24時間取引が行えることが特徴です。多くのFX会社があります。
FX取引では、主要な通貨である米ドル、ユーロ、豪ドル、カナダドル、スイスフラン、英ポンドなどの通貨同士を取引することができます。例えば、日本円をドルに交換し、ドルが上昇すれば再度円に交換することで、為替差益を得ることができます。
FX取引の利点としては、小口取引が可能であることや、24時間取引が可能であること、為替レートの変動によって収益を得られる可能性がある点が挙げられます。また、スワップポイント（利息）を得られることも大きな魅力となっています。（スワップポイントは日本円の金利と他国の金利差を得られますが、日本円の金利が上がると金利差が縮まり、得られる金利が少なくなります。）
しかし、FX取引は元本割れのリスクがあるため、十分なリスク管理が必要です。また、レバレッジ（てこの原理）を使った取引が一般的であり、リスクが高まることも注意が必要です。日本国内のレバレッジは最大25倍までと決められています。取引手数料やスプレッド（売値と買値の差）などのコストも考慮する必要があります。
投資家は、自分の投資目的やリスク許容度に合わせて、FX取引を選択する必要があります。
リスク管理
外貨預金の注意点
外貨預金は、為替リスクがあるため、預け入れた通貨の価格が下落した場合（為替レートの変動）、元本や利息が減少することがあります。そのため、長期的な視点で投資計画を立てることや、為替リスクを分散するために、他の金融商品も検討することが大切です。個人的には株式がおすすめです。銘柄は、人々の生活に欠かせない商品を長期に渡り販売し続けている企業を選び、株式市場が全体的に下落し散る時期に購入すると良いと思います。
- 金利の変動に注意
預け入れた通貨の金利が変動することによって、預金金利も変動することがあります。そのため、金利の変動に注意して、適切なタイミングで預け入れ通貨を切り替えるなどの対策を検討することも重要ですが、手数料とのバランスを考慮してください。 - 元本保証がないことに注意
外貨預金には、元本保証がないため、預け入れた元本が減少する可能性があります。そのため、預け入れる前に金融機関の信用力や安定性を確認することが重要です。 - 税金について注意
外貨預金の利子収入は、20.315％が源泉徴収されます。源泉徴収後の金額が口座に反映されるので、確定申告は必要ありません。 - 外貨預金手数料について注意
外貨預金には、預け入れ手数料や為替手数料がかかることがあります。そのため、金融機関ごとの手数料を比較検討し、できる限り手数料の安い金融機関を選ぶことが重要です。
FXの注意点
FXにおいて、リスク管理は非常に重要なポイントです。以下は、代表的なリスク管理手法です。
- ストップロス注文
ストップロス注文は、予め決めた損失額に達したら自動的に建てたポジションを決済する注文のことです。例えば、1ドル＝110円で買いポジションを持っている場合、ストップロス注文を100円に設定すると、為替が100円を下回った場合に自動的に決済されます。ストップロス注文は、損失を最小限に抑えることができる手法です。 - ポジションサイズの調整
ポジションサイズを小さくすることで、リスクを抑えることができます。また、複数の通貨ペアに分散投資することで、リスク分散を図ることもできます。 - レバレッジの制限
レバレッジは、取引資金を拡大することができる反面、リスクも拡大する要因になります。そのため、レバレッジを制限することで、リスクを抑えることができます。 - リスク許容度の設定
投資家は、自分のリスク許容度に合わせて、リスク管理を行う必要があります。投資家自身が設定したリスク許容度を超えないように、取引を行うことが重要です。
FXは、短期的に高いリターンを狙える反面、リスクも高い取引です。十分なリスク管理を行い、自分に合ったトレードスタイルを確立することが大切です。
投資資金は必ず余裕資金を用いて行うようにして下さい。何かの為に貯めていた資金で取引すると冷静な判断ができなくなり、含み損が出た場合、損切（損を確定させる）が出来なくなる可能性が高いです。
※最近の動向
2024年5月現在では1ドルが157円位となっています。
アメリカの金融当局（FRB）の利下げが予想より遅くなっている事と、様々な要因で円の力が落ちていることもあり、円安が進んでいます。
1ドル160円まで上昇した場面での日銀の介入もありましたので、いつも以上に急な価格変動に注意して取引が必要となります。
私は長年以下のFX会社にて為替取引をしています。
ご興味のある方はキャッシュバックもあるようなので、参考にしてください。
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